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Los niños y la crisis económica

Los niños identifican al dinero como el culpable de todos los problemas en casa, de los gritos entre papá y mamá, y de no tener todo aquello que ven en la televisión o los aparadores comerciales. “¡Es verdad!”, pensamos quienes hemos vivido la crisis y sus secuelas; sin embargo, no es el dinero en sí mismo el responsable de los problemas familiares, sino la actitud que nosotros los adultos adoptemos hacia él y los mensajes que les transmitamos a los niños con nuestras palabras y nuestra actitud.

Si bien no es bueno el conformismo, tampoco lo es la postura fatalista que supone que deberíamos tener más de lo que tenemos, o que conjuga el verbo “hubiera”, pensando que “todo estaría mejor si…”.

Alguien dijo con sabiduría que no es rico el que más tiene, sino el que menos necesita. ¿Cuánto necesitan tus hijos para sentirse afortunados? ¿Cuánto crees tú que les tienes que dar para cumplir bien tu papel de madre? Estas y otras preguntas parecidas, determinan la forma como los niños se sienten frente al dinero, las compras o las privaciones.

Los niños entre dos y cinco años interpretan literalmente lo que comentan sus padres, cuando les dicen: “No te lo compro porque no me alcanza”, o “No tenemos dinero”. Ellos sacan sus propias conclusiones e inmediatamente piensan que toda la familia acabará pidiendo limosna en una esquina. Un pequeñito de casi cuatro años me comentaba una tarde: “Julia, tengo miedo, mis papás dicen que están muy gastados y yo sé que lo que se gasta ¡lo tiran a la basura!”.

En estas edades es recomendable hablar claramente: “Tenemos dinero para lo necesario, pero debes entender que por ahora no podemos gastarlo en dulces o juguetes para ti y tus hermanos”.
Es necesario establecer  reglas de lo que se compra, sin importar de que se disponga o no del dinero, y aclarar la diferencia entre no tener para ciertas cosas – juguetes-, o no tener lo elemental, como comida.

Los hijos deben saber que los padres son los únicos encargados de afrontar los asuntos económicos, y evitar en lo posible involucrarlos en este tema, porque nada lograrán solucionar y podrían sentirse impotentes y, en muchos casos, culpables. Tampoco debemos usarlos de “mensajeros” entre papá y mamá para pedir o para dar entre ellos.

Los niños de seis años en adelante entienden mejor las altas y bajas en los ingresos de la familia, y puden cooperar ahorrando, para que se vayan haciendo responsables, y sientan que ayudan a sus padres.

Muchos pequeños le piden dinero a los Reyes Magos para solucionar los problemas a mamá, o quieren vender sus juguetes para pagar esa renta que debe papá. Es importante evitar que ellos carguen este tipo de agobios que no les corresponden. La forma como ellos pueden apoyar la economía de la familia es apagando las luces de su recámara, no desperdiciar comida, cuidar sus útiles escolares, etcétera. A partir de esta edad, nuestros hijos ya pueden hacer pequeños servicios por los que reciban algunas monedas, y ahorrar y gastar en esta pequeña escala para que vayan conociendo el verdadero valor del dinero y el esfuerzo que implica ganarlo.

En todas las edades es importante recordar que las carencias suelen ser grandes enseñanzas en la vida, y que es importante que vivan estas necesidades aunque se esté en posibilidades de evitarlas. “¿Por qué? -te preguntarás- si yo vivo para mis hijos y todo lo que tengo es para ellos!”. Bueno, pues porque sólo se aprecian si nos cuesta trabajo adquirirlas y los excesos matan las ambiciones y las motivaciones.

Yo escucho muy a menudo de voz de los padres: “Le he dado todo lo que yo nunca tuve y no lo agradece”. A estos padres les diré que no se olviden de darles lo que ellos sí tuvieron, es decir aquello que los hizo ser lo que ahora son. Eso que sí tuviste pudieron ser sacrificios, renuncias, dolores de cabeza, preocupaciones, etcétera, que lejos de hundirte te hicieron crecer como persona.  ¿Por qué negarles a los hijos la misma oportunidad? Esta crisis económica fuerza a los padres a negarles cosas a los hijos y, creyendo que los dañan, los ayudan a crecer y a valorar.

Siempre piden más
Los adolescentes casi siempre quieren mucho más de lo que tienen. Quieren ropa de marca, celulares, dinero para fiestas y diversiones, y se quejan amargamente de que no les alcanza, sin importar cuánto reciban.
Muchas mamás se esmeran en darles gusto y no lo logran. En la adolescencia es normal que esto suceda; pero no debes tomarlo a pecho. Aunque ellos te digan que son los únicos que no tienen lo de los demás, puedes responderles que es una bendición que tampoco tengan las penas o las enfermedades de otros. Un buen ejercicio en esta etapa de la vida es voltear a ver para abajo, en vez de para arriba.

Cómo manejar el dinero en el matrimonio

No dejes que la cuestión económica se convierta en la discordia de tu matrimonio.
Fusionar hogares es bastante difícil, combinar sus vidas financieras puede a menudo ser la parte más difícil del reto que implica el matrimonio.
Aunque a veces es difícil de creer, el dinero puede alterar las emociones; y grandes disparidades en los sueldos o diferencias en sus prioridades para gastar puede hacer este proceso aún más intenso.
¿El consejo? Den un paso a la vez. Las buenas noticias acerca de fusionar sus finanzas es que cuando se trata de decidir cómo quieren establecerlas, las elecciones están justamente limitadas. Hay tres opciones:
* Cuentas de cheques y ahorros unidas. /”Lo que es mío es tuyo, mi amor”/
* Cheques y ahorros separados./“¡Mira qué hermosa e independiente pareja somos!”
* Una cuenta unida /cheques o ahorros/ así como cuentas separadas /cualquiera, cheques o ahorros/. (”Mi amorcito y yo nos damos al otro su espacio”/
UNIÓN DE CUENTAS DE CHEQUES Y AHORROS
Ventajas:
* Menos papelería.  Una cuenta común se establece muy sencillamente y por lo general incluye menores comisiones.
* Cada uno sabe el saldo. Si los dos ven los estados de cuenta, ambos saben exactamente en qué se está gastando y el presupuesto es más sencillo.
* Unir los gastos es fácil. Pagar por el veterinario del perro es más simple ya que no tienen que coordinarse en sus dos cuentas para saber quién pagará por eso.
* Ustedes son un equipo. Emocionalmente se siente lo que implica ser parte de un matrimonio. Lo que es mío es tuyo y viceversa.
Desventajas:
* Más manos metidas en el dinero. Después de todo, ¿qué tan confiable era la conciliación bancaria que hacías cuando el dinero era sólo tuyo? Ahora tienes que hacerlo por dos y puede ser difícil evitar errorres.
* Algo de desigualdad potencial. ¿Son sus salarios dramáticamente diferentes o sólo uno de ustedes trabaja?  Si es así, la pareja que gane más dinero puede sentirse penalizado en una cuenta unida.
* Menos privacidad e independencia.  Ya que todos los gastos son de conocimiento público, todo, desde aquéllo que invertiste en esos adorables zapatos hasta lo que gastas en los regalos de aniversario o cumpleaños, ahora está disponible para que ambos lo vean.
CUENTAS SEPARADAS
Ventajas
* Autonomía. No necesitas ver o verificar las finanzas del otro.
* Cuentas más precisas para la fusión de los hogares.  En casos en los que uno o ambos están casados en segundas nupcias o tienen hijos de relaciones previas, las cuentas separadas hacen mucho más fácil el rastreo de la pensión alimenticia, por ejemplo.
* Si se casaron de mayor edad o tienen ideas diferentes acerca de las prioridades económicas, mantener su dinero en dos columnas distintas reduce la probabilidad de peleas, especialmente aquellas que te avergüenzan en la línea del súper porque no se ponen de acuerdo en la compra de esto o aquéllo.
Desventajas
* Choques de estilos de vida.  Otra vez, cuando los salarios son dramáticamente diferentes, dividir los gastos puede ser aventurado.  Con cuentas separadas, puede no parecer difícil separar también las cuentas, pero ¿qué tal los gastos variables?  Consideren dividir los gastos basados en un porcentaje del ingreso, así cada uno contribuye una proporción similar de su aportación a la casa para pagar las cuentas familiares.
* Menos comunicación. Si eres el único responsable de equilibrar tu propia chequera y poner dinero en tu cuenta de ahorros, aquí hay una pequeña razón para discutir metas económicas más ambiciosas — y un peligro de asumir que el otro se haga cargo de cosas como los ahorros para el retiro y los fondos para vacaciones.  Establezcan una fecha para hablarlo.  Sirvan palomitas y compartan sus hazañas y movimientos financieros con el otro.
* Más papelería. Los hogares complicados tienen docenas de gastos compartidos (internet, buzón de voz, cable, etc).  Si son dobles las cuentas, es doble el papeleo, particularmente hablando de la declaración de impuestos.
CUENTAS UNIDAS, CUENTAS SEPARADAS.
Ventajas
* Control no tan estricto.  Cada quien gasta cuanto quiere en lo que prefiere. Te deja seguir haciendo esas compras de las que no quieres que nadie se entere.
* Te deja aprender de las tácticas de administración de tu pareja.  Cuando se sienten los dos y vean a sus cuentas puedes “robar” los truquillos de tu pareja que lo hacen conservar siempre dinero en su cuenta… ¡o descubrir que tu disciplina es digna del mejor periódico de economía!
* Oportunidad de ser generoso.  ¿Obtuviste un aumento en el trabajo o un bono por tiempo extra en la oficina? Entonces puedes utilizar ese dinero en las cuentas mutuas. /Con esto puedes definitivamente ganarte el derecho de escoger la película que verán en el cine esta semana/.
Desventajas

para lo que es tuyo, lo que es mío, lo que es de ambos? Por ejemplo, ¿sus cuentas separadas cubren los detalles como las comidas cuando se les olvide preparar algo para su oficina?  ¿Qué tal los presentes para los miembros de tú familia o la de él? ¿Qué hay del dinero en común?  ¿Es este dinero en común asignado para cuidado de los hijos, vacaciones o algún otro gusto?  Estas son las decisiones que necesitan tomar antes de empezar a dividir sus cuentas.
* Se incrementa la oportunidad de fricción.  Asegúrense de que las cuentas del club o de la suscripción al periódico estén bien designadas ya sea a una de las dos cuentas de cada uno o a la cuenta unida. Verifiquen estos pagos para evitar contratiempos y asegurar que estén cubriendo los gastos familiares.
Dicen que las parejas comienzan a parecerse uno al otro con el tiempo.  Sus visiones de cómo llevar el dinero pueden parecerse también. Después de cualquier cambio en el estilo de vida, tener un hijo, tener un mejor trabajo, asegúrense de revisar tanto las cuentas separadas como las unidas y evalúen.

Cómo manejar una crisis financiera en el hogar

La influencia que tiene la macroeconomía en la vida financiera de las familias puede ser positiva o negativa. Es decir la falta de inversión en el propio país o la falta de recursos para crear infraestructura, la inflación provocada por la ley de la oferta y la demanda de la moneda, o alguna crisis financiera en otro país, traería como consecuencia problemas a las finanzas personales y familiares.

Cuando esto ocurre no debemos subestimar las consecuencia negativas que puede tener nuestra propia economía, por esa razón será necesario tomar medidas que nos permitan mantener sanas nuestras finanzas personales.

Enseguida mencionamos algunas acciones que pueden ayudarnos en momentos económicos difíciles:

En momentos de inestabilidad financiera, lo recomendable es buscar herramientas de inversión que nos proporcionen la mayor seguridad, sacrificando la rentabilidad, pero evitando el riesgo.

• Será necesario analizar nuestro gasto diario. La alimentación, productos relacionados al aseo personal o belleza, pueden ser objeto de revisión para conocer su importancia y conocer la posibilidad de ahorrar en algunos de ellos.
• Usar transporte público. La gasolina significa uno de los gastos de mayor importancia en el presupuesto familiar, por esa razón será necesario tomar medidas para economizar en éste rubro. Usar el transporte público o bicicleta puede ser una opción. Compartir el coche entre vecinos o amigos que vayan en la misma dirección, es una forma de dividir el gasto.
• Antes de salir de compras es recomendable realizar una lista de lo necesario y ajustarse a la misma, para evitar compras innecesarias.
• Aprovechar ofertas en establecimientos y escoger productos de temporada son medidas importantes para el ahorro.
• Ahorro en los servicios domésticos como el agua, luz y teléfono. Será necesario platicar con nuestra familia para evitar un gasto innecesario en los servicios domésticos; apagar la luz al salir de una habitación o cerrar el paso del gas en el calentador automático de agua al salir de fin de semana pueden ser medidas de ahorro.
• Cuidar el fondo de emergencia. Si se cuenta con un fondo para emergencias, será necesario crear conciencia a nuestra familia para que no se ocupe para mantener el nivel de vida que se había llevado, sino para compensar cualquier otra posible baja en nuestra economía.
• Escoger los seguros adecuados para manejar correctamente los riesgos en seguridad a largo plazo tanto médica, vida, auto y hogar, aquello que impida un deterioro financiero.
• Vender lo que no usamos en los mercados de segunda mano nos ayudará a tener dinero extra.
• El entretenimiento familiar, también es un aspecto que puede significar un porcentaje importante en el gasto mensual, por lo cual sería conveniente buscar nuevas formas de diversión durante el periodo financiero crítico. El ofrecimiento de museos, parques nacionales, cultura al aire libre, etc., suelen ser gratuitos y de gran calidad.
• Mantenerse informados constantemente sobre el comportamiento de los principales factores que influyen en la economía: Inflación y Tipo de cambio.En resumen, la estrategia será disminuir los gastos, evitar los riesgos y buscar nivelar nuestros ingresos en relación al incremento inflacionario que se haya producido. Para lo cual es importante reunirse con su familia y hablar sobre la situación, procurando informar y formar conciencia de que las medidas son necesarias para superar el periodo crítico.

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